[ 周莫龍 ]——(2018-8-14) / 已閱6308次

前面本君已經(jīng)發(fā)文來分析了P2P平臺暴雷的主要原因，在于國家監(jiān)管缺失。而要在后續(xù)有所動作，或工作重點(diǎn)，將會是本君重點(diǎn)探討的問題。

首先，從政府方面來說，是要加強(qiáng)P2P平臺注冊、從業(yè)人員、平臺終端、資管銀行及回報(bào)率設(shè)定的監(jiān)管。這如何監(jiān)管？

其一，明確此類平臺注冊資金要求。禁止認(rèn)繳制，如需注冊此類平臺，必須是實(shí)繳制。且要設(shè)置注冊資金的門欄要求，就如我國金融機(jī)構(gòu)一樣，有明確的注冊資金要求，低于的，未實(shí)繳納均不得正常經(jīng)營，這樣從源頭上堵住此類平臺暴雷的可能性，因?yàn)檫_(dá)不到要求，是不能夠營業(yè)的，如果未經(jīng)注冊，就開展?fàn)I業(yè)，那就是觸犯刑法，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，是可以直接進(jìn)行查封的，另外沒有營業(yè)執(zhí)照，普通人就不會輕易相信。

其二，明確此類平臺的從業(yè)人員資質(zhì)要求。很多暴雷的平臺，都是沒有專業(yè)理財(cái)人員的，很多都是半吊子，自己都搞不懂什么是投資，有如何期待他們打理好投資者的財(cái)富呢？另外要對這些從業(yè)人員進(jìn)行登記管理（注冊時備案）。

其三，嚴(yán)禁采用境外平臺和資管銀行。很多P2P平臺對投資者打著國外平臺的幌子，明目張膽的大肆斂財(cái)，所以對此要在此類平臺注冊時，明確要求提供平臺的客戶端和終端所在地，以及資管銀行的所在地，堅(jiān)決禁止采用國外的投資平臺和資管銀行。

其四，對于平臺的回報(bào)率要加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)禁通過提高回報(bào)率吸引投資者，對于回報(bào)率不合理的平臺，予以堅(jiān)決打擊，包括但不限于罰款、限期改正、凍結(jié)公司賬戶、限制平臺實(shí)際控制人或負(fù)責(zé)人出所在行政區(qū)、吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施

其五，對于資管銀行，應(yīng)該設(shè)定提款程序。資管銀行應(yīng)與平臺的稅收賬戶銀行分開，不能混同。資管銀行只能有投資者本人操作，才能夠提出和轉(zhuǎn)移資金，平臺不得留有資金池，平臺的收費(fèi)由資管銀行直接支付。

其六，對于平臺的稅收賬戶銀行，須嚴(yán)格監(jiān)管，平臺實(shí)際控制人或負(fù)責(zé)人想要提款或者轉(zhuǎn)移資金，須向金融管機(jī)構(gòu)提出書面申請，經(jīng)過金管機(jī)構(gòu)審核，再確認(rèn)平臺沒有任何債務(wù)后，方可同意申請。

其次，從P2P平臺設(shè)立者方面來說，需要從以下來做：

第一，具備穩(wěn)定的投資理財(cái)團(tuán)隊(duì)和現(xiàn)代化的公司治理架構(gòu)。在沒有穩(wěn)定團(tuán)隊(duì)之前，不要貿(mào)然進(jìn)入投資行業(yè)，因?yàn)橥顿Y意味著冒險，個人避險能力永遠(yuǎn)比不上團(tuán)隊(duì)；

第二，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)之規(guī)定，提升自身的道德修養(yǎng)，沒有底線者，不要進(jìn)入，否則十有八九會被投入監(jiān)獄，于己于家于國都無意義；

最后，從投資者自身來說，不要投機(jī)，因?yàn)樵谕顿Y領(lǐng)域，投機(jī)可能會掙到錢，但是最后都會被吞噬掉，明白自己的計(jì)劃，不要將雞蛋放在一個籃子里面，投靠譜的項(xiàng)目。